Sécurisez l’avenir de votre équipe avec un régime de retraite bien pensé.

Vos employés s’inquiètent de leur avenir financier? Offrir un régime de retraite adapté, c’est plus qu’un avantage social : c’est un levier puissant pour les aider à mieux planifier leur épargne. En tant qu’employeur – comment choisir la meilleure option et en tirer le maximum? Nos experts vous accompagnent et mettent en place un régime de retraite sur mesure, qui répond aux besoins de votre entreprise et de votre équipe. Ensemble, assurons-leur un avenir plus serein!

Une réalité inquiétante : vos employés sont-ils prêts pour leur retraite ?

De nombreux travailleurs au Canada ressentent une insécurité face à leur retraite. Selon une analyse récente de Hub International, 75 % des Canadiens déclarent que la hausse du coût de la vie compromet leur capacité à épargner en prévision de cette étape, et ils estiment qu’ils auront besoin en moyenne de 1,7 million $ pour leur retraite.

Avec l’augmentation du coût de la vie, les priorités financières du quotidien prennent souvent le dessus sur l’épargne à long terme. Résultat ? Plusieurs employés arrivent à l’aube de leur retraite sans avoir mis de côté le montant nécessaire pour maintenir leur niveau de vie.

En tant qu’employeurs, on a l’opportunité d’agir en mettant en place des solutions d’épargne retraite accessibles et avantageuses pour nos employés. Continuez votre lecture pour découvrir comment !

Pourquoi l’épargne retraite est un défi pour plusieurs travailleurs ?

Malgré la volonté d’épargner, plusieurs facteurs viennent freiner la planification de la retraite :

• L’inflation et le coût de la vie: L’augmentation des dépenses courantes laisse peu de marge pour l’épargne.
• L’endettement: Hypothèques, prêts étudiants, cartes de crédit… plusieurs travailleurs préfèrent rembourser leurs dettes plutôt que de cotiser à leur retraite.
• Le manque de connaissances en planification financière: Beaucoup d’employés ne savent pas combien ils auront besoin ou comment bien structurer leur épargne.
• L’idée que la retraite est « loin »: Plus on commence tôt, plus c’est facile d’accumuler un bon capital, mais plusieurs repoussent cette réflexion à plus tard.

Comprendre les régimes de retraite collectifs

Un régime de retraite collectif représente un levier puissant pour sécuriser l’avenir financier de vos employés. Les cotisations versées à l’abri de l’impôt permettent d’accumuler une épargne substantielle au fil des années de service.

Prenons un exemple parlant : avec un taux de cotisation de 5 % du salaire et une participation équivalente de l’employeur, un employé gagnant 60 000 $ peut accumuler plus de 6 000 $ par année pour sa retraite. De plus, cela permet de bénéficier d’un avantage fiscal. En supposant un rendement annuel de 5 %, après 20 ans, une contribution. Cette somme, investie stratégiquement, croît de façon significative jusqu’à la date de prise de la retraite.

La participation au régime de retraite s’adapte aux besoins de chacun. Vos employés peuvent ajuster leurs versements selon leur situation, notamment s’ils doivent aussi penser à la planification financière de leur conjoint.

Quels sont les différents régimes de retraite ?

Chaque entreprise est unique, et il existe plusieurs types de régimes adaptés aux différents besoins :

• REER collectif: Une option simple et flexible où l’employeur peut offrir une contribution.
• RPDB (Régime de participation différée aux bénéfices) : Idéal pour les entreprises qui veulent partager leurs profits avec leurs employés sous forme d’épargne retraite.
• Régime à prestations déterminées: Offre une rente garantie, mais exige une gestion plus rigoureuse. Ce type de régime est relativement peu courant.
• Régime à cotisations déterminées: Plus prévisible pour l’employeur et permet aux employés d’accumuler un capital selon leurs contributions.

Peu importe le type de régime de retraite choisi, l’important est qu’il soit adapté à la réalité de vos employés. Une solution flexible, avec des options de cotisation modulables, sera toujours plus engageante.

Encourager la participation des employés : quelques bonnes pratiques

Mettre en place un régime de retraite, c’est bien. S’assurer que vos employés y participent activement, c’est encore mieux ! Voici quelques stratégies efficaces :

• Miser sur l’automatisation: Des déductions à la source rendent l’épargne plus facile et naturelle.
• Offrir une contribution employeur attrayante: Une contrepartie incite davantage à participer.
• Communiquer régulièrement: Sensibilisez-les sur les avantages du régime avec des rencontres d’information et des outils clairs.
• Proposer du soutien financier: Offrez des ressources et des conseils personnalisés pour aider vos employés à planifier efficacement leur retraite, ainsi que celle de leur conjoint.

Un engagement gagnant-gagnant

Investir dans un régime de retraite collectif, c’est investir dans le bien-être et la sécurité financière de vos employés. Que ce soit pour sécuriser leur propre avenir ou offrir une stabilité financière à leur conjoint, vos employés bénéficieront d’un programme solide et adapté. De plus, leurs années de service dans votre entreprise seront valorisées par une épargne retraite accrue.

Vous souhaitez explorer des options de régime de retraite collectif pour votre entreprise ? Parlons-en ! Nos experts en avantages sociaux peuvent vous guider vers la solution la plus adaptée à votre réalité et celle de vos employés. Contactez-nous pour en discuter!

Foire aux questions

Combien d’argent faut-il planifier pour la retraite ?

Le montant nécessaire varie selon votre mode de vie et vos sources de revenus (épargne, rentes, pensions). En général, on recommande d’avoir entre 50 % et 70 % de votre revenu annuel actuel pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.

Qu’est-ce que le R.R.Q. ?

Le Régime de rentes du Québec (R.R.Q.) est un programme public qui verse une rente de retraite aux travailleurs québécois ayant cotisé durant leur carrière. Vous pouvez en savoir plus

À quel âge peut-on demander la rente du R.R.Q. ?

Vous pouvez commencer à recevoir votre rente de retraite dès 60 ans, mais le montant sera réduit si vous la demandez avant 65 ans. À l’inverse, si vous attendez jusqu’à 70 ans, votre rente sera bonifiée.

Quelle est la différence entre une assurance retraite et une pension ?

Une assurance retraite est un produit financier qui garantit un revenu après la retraite (comme une rente viagère), tandis qu’une pension désigne généralement les revenus provenant d’un régime public ou privé de retraite.