Assurance garagiste: les protections essentielles pour vous

C’est normal que vous ayez des questions sur l’assurance pour garagistes; il existe tellement de protections pour les entreprises qui opèrent dans le domaine automobile! On peut donc facilement s’y perdre. Heureusement, nos courtiers passionnés sont là pour vous aider.

Quelles assurances sont essentielles?
La responsabilité civile à elle seule est-elle suffisante?
Ai-je besoin de protections spécifiques à mon domaine d’activité?

On répond à toutes vos questions dans les prochaines lignes.

À qui s’adresse l’assurance garagiste?

L’assurance garagiste, ce n’est pas seulement pour les garages. C’est pour toute entreprise qui a la garde ou le contrôle de véhicule appartenant à des tiers, mais spécifiquement, elle s’adresse aux :

• concessionnaire automobile
• garage mécanique
• carrossier
• lave-auto
• entreposeur automobile
• remorqueur
• service de valet

Ce qu’on trouve dans la police d’assurance automobile formule des garagistes FPQ4

1. Responsabilité civile automobile des garagistes (chapitre A)

Cette protection peut couvrir les dommages corporels et matériels causés à autrui par vos véhicules ou les véhicules de tiers sous votre garde et contrôle.

Par exemple, vous êtes un concessionnaire automobile et votre véhicule immatriculé sur une plaque X perd le contrôle, frappe un bâtiment et prend feu lors d’un essai routier avec un client. Le Chapitre A peut vous couvrir pour les dommages occasionnés aux tiers. Le même exemple serait valide pour un garage mécanique dont le mécanicien fait un essai routier après avoir effectué une réparation sur le véhicule d’un client.

2. Les dommages à vos véhicules (Chapitre B)

Comme concessionnaire automobile, vous voudrez certainement couvrir les dommages occasionnés à l’un de vos véhicules. Il existe plusieurs types de protection sous ce chapitre :

Chapitre B2

Par exemple, si un client perd le contrôle de votre véhicule lors d’un essai routier et que votre véhicule est endommagé. C’est le « Chapitre B2 Collision ou renversement » qu’il vous faut pour couvrir ce type de dommages.

Chapitre B3

Un autre bon exemple serait une tempête de grêle qui endommage tous les véhicules de votre inventaire automobile. C’est ici le « Chapitre B3 Tous les risques sauf collision ou renversement » qu’il faudrait pour adéquatement être couvert.

Un individu tente de voler un ou des véhicules de votre inventaire automobile? C’est aussi le Chapitre B3 que vous devriez souscrire afin de vous prémunir contre ce genre de risque.

3. Responsabilité civile découlant des dommages aux véhicules confiés (Chapitre C)

Les garages mécaniques ou toute entreprise qui a la garde et le contrôle de véhicule appartenant à un tier doivent certainement couvrir les dommages aux véhicules qui leur sont confiés. Effectivement, la loi prévoit une responsabilité aux dommages occasionnés à des véhicules qui sont confiés à un commerçant.

Un bon exemple : après une réparation d’un véhicule, le mécanicien fait un essai routier pour s’assurer que le véhicule fonctionne bien. Lors d’un moment d’inattention, il frappe un autre véhicule. Ici, c’est le « Chapitre C2 – Collision ou renversement » qui couvre les dommages occasionnés au véhicule de votre client.

Un client laisse son véhicule sur votre terrain en prévision d’un changement d’huile le lendemain matin. Durant la nuit, un voleur s’empare du véhicule de votre client. Sinon, du vandalisme qui serait fait sur les véhicules de vos clients. Dans ces 2 exemples, c’est le « Chapitre C3 – Tous les risques sauf collision ou renversement » qui est nécessaire.

Et si vous prêtez vos voitures

Vous êtes un garage mécanique, un lave-auto ou un concessionnaire automobile : il est fort possible que vous prêtiez un véhicule de courtoisie à votre clientèle durant la prestation de vos services.

Dans ce cas, vous aurez besoin d’une police d’assurance automobile formule des propriétaires FPQ1 afin de couvrir vos véhicules pour la responsabilité civile automobile (Chapitre A), le vol et les dommages à vos véhicules (chapitre B)

Si vous êtes aussi propriétaire de véhicules de service ou d’une remorqueuse : la même police d’assurance automobile devra être souscrite pour ce type de véhicules.

Parlons assurance des biens et des pertes de revenus

Généralement, les entreprises œuvrant dans le domaine automobile investissent des sommes imposantes dans les améliorations locatives, l’acquisition d’équipements, d’outils et de marchandises. Les dommages à vos biens suivant un sinistre peuvent s’avérer très couteux si les bonnes couvertures et limites ne sont pas souscrites.

De plus, on suggère souvent à ces entreprises de souscrire une assurance pour la perte de revenus suivant un sinistre couvert. Imaginez un moment que votre entreprise doit fermer plusieurs semaines ou mois le temps de se reconstruire. Sans cette couverture, vous devrez encaisser vous-même la perte de revenus liée à un sinistre. Cette situation pourrait même mener à la fermeture de l’entreprise.

Qu’en est-il de la responsabilité civile générale des entreprises?

Lorsque vous œuvrez dans le domaine automobile, souscrire une assurance responsabilité civile des entreprises devient intéressant, comme celle-ci inclut plusieurs garanties. Parce que nul n’est à l’abri d’événements fâcheux, voici 3 exemples qui démontrent pourquoi cette garantie est importante.

Le véhicule de votre client prend feu dans son garage suivant votre réparation

Ce n’est pas tout : l’incendie a blessé une personne sur les lieux. Parce que vous aviez effectué des travaux sur le véhicule, il se peut que la faute vous soit attribuée. Si c’était le cas, voici toutes les entités qui pourraient vous poursuivre pour les dommages corporels et matériels causés :

• assureur automobile
• assureur habitation
• votre client
• la personne blessée dans l’incendie

La responsabilité civile des entreprises viendrait couvrir vos frais de défense et le remboursement de certaines sommes suivant un jugement en votre défaveur.

Votre employé cause un incendie accidentel endommageant le bâtiment où vous êtes locataire

Le feu s’étant propagé au commerçant voisin, voici qui pourrait vous poursuivre :

• le propriétaire de l’immeuble
• le commerçant voisin
• leurs assureurs

Heureusement, la responsabilité civile des entreprises vous aiderait dans ce dossier!

Un client se présente à votre commerce, glisse sur les lieux et se blesse

Dans un tel cas la Garantie A – dommages corporels et dommages matériels et la Garantie C – Frais médicaux pourraient intervenir.

Au Québec, Il est important de savoir que l’assureur a l’obligation de vous défendre, si la cause du sinistre n’est pas exclue par votre police d’assurance, et ce, en sus du montant d’assurance responsabilité civile des entreprises souscrit.

Attention : plusieurs exclusions existent chez les assureurs, il est donc important de bien se faire conseiller sur les différentes options d’assurance responsabilité civile des entreprises s’offrant à vous. La santé financière de votre entreprise pourrait être mise en péril par un mauvais choix.

La responsabilité civile générale des entreprises offre aussi une couverture pour le Préjudice personnel et préjudice imputable à la publicité soit la Garantie B.

Ce qu’on retient de l’assurance garagiste

Comme vous avez pu vous rendre compte, l’assurance pour les entreprises œuvrant dans le domaine automobile n’est pas un chose simple. C’est pourquoi on vous invite à communiquer avec votre courtier passionné afin de prendre connaissance de vos besoins. Notre rôle est de bien vous conseiller sur le produit d’assurance que vous devriez souscrire en fonction des besoins de votre entreprise.

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Un merci tout spécial à notre passionné Sébastien Gingras pour l’aide à la rédaction de cet article!